ファクタリングサービスで資金調達を行うには

ファクタリングサービスでは入金期日前に一定の手数料を支払って専門の会社に売掛債権を売却します。2社間取引と3社間取引の2種類がありそれぞれに異なるメリットが存在します。手数料の相場は前者が売掛債権の6％から40％ほどで、後者は1％から5％ほどとされています。2社間取引では企業が取引先から売掛金の支払いを受けてさらに専門の会社へ支払います。

何らかの理由で資金が足りない企業がファクタリングサービスを利用しているので、専門の会社にとって支払い不能となるリスクが大きく手数料は割高に設定されています。3社間取引では専門の会社が直接的に売掛金の支払いを受けるためリスクが小さく手数料は2社間取引と比べて割安です。2社間取引では取引先が関与しないので即日での現金化も可能ですが、3社間取引だと取引先に通知して承諾をもらわなければなりません。基本的に3社間取引では現金化までに1週間ほどかかります。

経営状態を取引先に知られたくない場合や、手数料が高額でもよいので素早く資金を調達したい場合は2社間取引が適しています。時間的な余裕がありなるべく手数料を抑えたい場合は3社間取引を選ぶとよいでしょう。銀行など金融機関から資金を調達する場合は担保や保証人を用意して厳格な審査を受ける必要があります。ファクタリングサービスは担保や保証人が不要で審査の基準も緩やかです。

自社が赤字決済や債務超過などの問題を抱えていても、取引先が健全な経営を行っていれば問題なくサービスを利用できます。手続きが簡単なため多くの企業がファクタリングサービスで資金を調達しています。