ファクタリングサービスを利用するメリットについて

ファクタリングサービスでは入金期日前に一定の手数料を支払って専門の会社に売掛債権を売却します。多額の売掛債権を抱えていても、入金期日までに時間があると当面の経営資金が不足することがあります。黒字経営を行っているのに売掛金が入金されないため当面の資金が不足し倒産することがあるので注意が必要です。ファクタリングサービスを利用すれば早期に売掛債権を現金化して当面の資金を確保しキャッシュフローを改善できます。

取引先の倒産などが原因で回収不能となるリスクを回避できるというメリットもあります。ファクタリングサービスには2社間取引と3社間取引がありそれぞれ異なるメリットが存在します。前者は取引先が関与しないため手続きが早く進み即日での現金化も可能です。取引先に知られることなく迅速に多額の資金を調達できるというメリットがありますが、手数料が高額なので注意してください。

このタイプの取引では企業が売掛金の入金を受けてからさらにサービスの提供会社へ支払います。提供会社にとって売掛金が入金されないリスクが大きいため、手数料は売掛債権額の6％から40％ほどと高く設定されています。3社間取引では取引先へ通知して承諾をもらう必要があるため現金化までに1週間ほどかかります。金融機関から融資を受ける場合は数週間から数か月かかるので、3社間取引のファクタリングサービスの方が遥かに迅速な資金調達が可能です。

このタイプの取引ではサービスの提供会社が直接的に売掛金の支払を受けます。サービスの提供会社にとって入金されないリスクが小さく手数料は売掛債権額の1％から6％が相場です。なるべく手数料を抑えて資金調達を行いたいと考える多くの企業が3社間取引を利用しています。